Dernière découverte logicielle satisfaisante en date : Actual. https://jo.tl/408UroM
C’est un YNAB open-source qui fait exactement ce que je veux. Du petit lait pour les nerds du budget dans mon genre.
Après quelques mois de tests fort concluants, ça rentre dans la stack ! 🚀 https://jonathanlefevre.com/stack/actual
Ça m’a même donné envie d’en faire un article bien dense, comme à la belle époque. Un jour peut-être.
@djo Je ne vois pas dans la doc mais est-ce qu’on peut cibler des transactions ? (attention, pas le "budget" dans la doc) : par exemple, je mets 100EUR sur un compte épargne, et je veux que ces 100EUR aillent dans une enveloppe "entretien voiture". Actuellement c’est le point qui manque dans tous les logiciels que j’ai essayé (en général la recommandation c’est de créer des sous-compte mais c’est super fastidieux quand on a plusieurs comptes épargnes parce que l’un d’eux est rempli, par exemple)
@immae Dans la philosophie du budget base zéro, l’allocation dans une enveloppe se fait à partir de l’argent que tu possèdes déjà, pas au moment du virement vers le compte d’épargne.
Le virement en lui-même ne fait pas augmenter l’argent disponible que tu pourras ensuite allouer dans tes différentes enveloppes (catégories).
@djo Ma compagne se sert de ses comptes épargne pour mettre de côté en prévisions d’événements (soit certains, soit hypothétiques : assurance, vacances, voiture, matériel). Son but est de voir d’une part combien elle a mis de côté pour un événément en question, et combien il manque pour atteindre la cible qu’elle s’est fixée.
@djo Actuellement elle a un mécanisme un peu compliqué à base de sous-comptes dans gnucash (avec des mouvements en négatif pour voir ce qui manque à sa cible), complexifié par le fait qu’elle a trois comptes épargne dont deux remplis (mais les enveloppes elles ne sont pas attachées à un compte, mais il faut quand même voir un total correct pour le rapprochement), mais c’est pas super satisfaisant.
@djo (Du coup elle possède effectivement déjà l’argent, mais ce n’est que quand elle le met sur l’épargne qu’elle veut le catégoriser, pas quand il arrive sur "un compte quelconque")
@immae Je crois que je comprends. Ça sort de la logique de l’investissement par enveloppe du coup. Ils ont une fonctionnalité en bêta pour passer à un système de suivi plus classique, je me demande si ça ne répondrait pas à ton besoin : https://actualbudget.org/docs/experimental/tracking-budget
Le mieux serait peut-être de tester concrètement avec leur interface de démo : https://demo.actualbudget.org/budget
@djo Ahh j’avais pas vu la démo (bon le lien est bien caché au milieu de l’image aussi :p ), je m’étais arrêté à "il faut démarrer un pikapod", je vais essayer merci :)
@djo En tout cas la doc de "tracking budget" a l’air prometteuse
@djo Après quelques essais ça semble bien parti, mais j’ai l’impression qu’il va me manquer deux choses : une interface en français (peut être qu’il suffit d’installer mon pod pour ça) et une gestion un peu différente du budget : je veux pouvoir dire par exemple le 1er février 2024 "je dois accumuler 500EUR pour l’assurance (avant le 1er janvier 2025)", puis chaque mois mettre XEUR dans la catégorie "assurance". Là j’ai l’impression que le budget est réinitialisé chaque mois.
@djo (note: "avant le 1er janvier 2025" n’a pas besoin d’être explicite). Je vais insister un peu plus tard mais j’ai pas l’impression que ça va convenir.
@djo (À moins que ça ne soit juste un bug, parce que en l’état le "tracking budget" a un comportement un peu surprenant je trouve)
@djo En fait si, ça marche très bien avec le module classique ("envelope budget"), il "suffit" d’indiquer le montant cible (500EUR d’assurance) dans le nom de la catégorie, et il y a une option "rollover budget" qui permet de reporter sur le mois suivant (par contre il y a un problème une fois la dépense survenue, le montant cible doit être ajusté en me^me temps manuellement). Bon à voir ce qu’en pense la concernée maintenant
@immae Je ne sais pas si tu as vu les objectifs, ça l’intéressera peut-être : https://actualbudget.org/docs/experimental/goal-templates (aussi en bêta pour le moment).
@djo Ah j’avais coché la case des templates sans trop comprendre ce qu’elle faisait mais j’avais pas vu la doc, ça me semble parfait en fait
@immae Si ton compte d’épargne est listé dans Actual et que les 100 € sont disponibles à la fin d’un mois, alors tu peux les mettre dans ta catégorie « Entretien voiture » sans souci.
Du coup je dirais non en réponse à ta question, mais je ne suis pas certain d’avoir bien compris ce que tu veux. 😄
@djo (pour l’instant le seul programme que j’aie trouvé qui permette cela c’est ledger-cli, mais autant il est parfait pour mon usage autant pour ma compagne c’est pas sa tasse de thé l’édition "plain text")